Was ist der effektive Jahreszins (APR)?
Der effektive Jahreszins (APR) ist der jährliche Zins, der durch eine Summe generiert wird, die Kreditnehmern in Rechnung gestellt oder an Anleger gezahlt wird. Der effektive Jahreszins ist ein Prozentsatz, der die tatsächlichen jährlichen Finanzierungskosten über die Laufzeit eines Darlehens oder das mit einer Investition erzielte Einkommen darstellt. Erfahren Sie mehr darüber, was a Geschäftsplan ist.
Dies schließt alle Gebühren oder zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit der Transaktion ein, schließt jedoch die Aufzinsung aus. Der APR bietet Verbrauchern eine einzige Zahl, mit der sie Kreditgeber, Kreditkarten und Anlageprodukte vergleichen können.
Key Take Away
- Ein effektiver Jahreszins (APR) ist der jährliche Zinssatz, der für ein Darlehen berechnet oder für eine Investition verdient wird.
- Bevor eine Vereinbarung unterzeichnet wird, müssen Finanzinstitute den effektiven Jahreszins eines Finanzinstruments offenlegen.
- Um Verbraucher vor irreführender Werbung zu schützen, bietet der effektive Jahreszins eine konsistente Grundlage für die Darstellung jährlicher Zinsinformationen.
- Da die Kreditgeber einen angemessenen Spielraum bei der Berechnung haben, spiegelt ein effektiver Jahreszins die tatsächlichen Kreditkosten möglicherweise nicht genau wider.
- APR sollte nicht mit APY (jährliche prozentuale Rendite) verwechselt werden, die Zinsen berücksichtigt zusammengesetzt.
Wie der effektive Jahreszins (APR) funktioniert
Ein Zinssatz wird als effektiver Jahreszins ausgedrückt. Es berechnet, welchen Prozentsatz des Kapitals Sie jedes Jahr zahlen werden, indem Faktoren wie monatliche Zahlungen berücksichtigt werden. Der APR ist auch der jährliche Zinssatz, der für Anlagen gezahlt wird, die keine Zinseszinsen innerhalb des Jahres berücksichtigen.
Der Truth in Lending Act (TILA) von 1968 verlangt von Kreditgebern, den effektiven Jahreszins (APR) offenzulegen, den sie Kreditnehmern berechnen. 1 Kreditkartenunternehmen dürfen mit monatlichen Zinssätzen werben
Aber sie müssen den effektiven Jahreszins den Kunden klar offenlegen, bevor sie eine Vereinbarung unterzeichnen.
Arten von effektivem Jahreszins
Die effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten unterscheiden sich je nach Art der Belastung. Das Kreditkartenunternehmen kann einen Zinssatz für Einkäufe, einen anderen für Bargeldvorschüsse und einen weiteren für Guthabenübertragungen von einer anderen Karte berechnen. Kunden unterliegen auch hohen effektiven Strafzinsen, wenn sie verspätete Zahlungen leisten oder gegen andere Bedingungen ihrer Karteninhabervereinbarung verstoßen. Es gibt auch den Einführungs-APR, einen niedrigen oder 0 % Zinssatz, der von vielen Kreditkartenunternehmen angeboten wird, um neue Kunden dazu zu verleiten, sich für eine Karte anzumelden.
Bankdarlehen haben in der Regel entweder einen festen oder einen variablen effektiven Jahreszins. Ein Darlehen mit festem Jahreszins hat einen Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens oder der Kreditfazilität garantiert nicht ändert. Der Zinssatz für ein Darlehen mit variablem Jahreszins kann sich jederzeit ändern.
Der effektive Jahreszins, der den Kreditnehmern berechnet wird, wird auch durch ihre Kreditwürdigkeit bestimmt. Die Zinssätze für Personen mit ausgezeichneter Bonität sind deutlich niedriger als die Zinssätze für Personen mit schlechter Bonität.
Jährliche prozentuale Rendite vs. effektiver Jahreszins (APY)
Während ein effektiver Jahreszins nur einfache Zinsen berücksichtigt, berücksichtigt die jährliche prozentuale Rendite (APY) auch Zinseszinsen. Infolgedessen ist der APY eines Darlehens größer als sein effektiver Jahreszins. Je größer die Differenz zwischen APR und APY, desto höher der Zinssatz – und in geringerem Maße, desto kürzer die Verzinsungsperioden.
Hier tippen das Akkreditiv zu verstehen.
