Die Bank of Thailand gab ihre Absicht bekannt, diesen Monat ein Pilotprojekt für digitale Zentralbankwährungen (CBDC) für Privatkunden in einer regulatorischen Sandbox zu starten. Dies ist die erste Zentralbank, die die Möglichkeiten von CBDC für Privatkunden für die Zukunft ihres wirtschaftlichen Umfelds prüft. Letztes Jahr verzögerte sich das Projekt; Nun sollen Bankmitarbeiter und nahegelegene Unternehmen für das Pilotprojekt gewonnen werden.
Laut lokalen MedienDrei Zahlungsanbieter werden an dem Projekt teilnehmen, und jeder Anbieter hat seine App für ausgewählte Benutzer bereitgestellt, einschließlich eines QR-Code-Scanners und einer Brieftasche. Das Projekt wird bis zu 10,000 Benutzer abdecken und bis August 2023 laufen. Die thailändische Zentralbank wird mit der Bank of Ayudhya (Krungsri), dem in Singapur ansässigen Zahlungsdienstleister 2C2P und der Siam Commercial Bank zusammenarbeiten.
Zusammenarbeit der Bank of Thailand mit CBDC
Laut Experten von gab die Bank of Thailand im Jahr 2018 bekannt, dass sie ein Großhandels-CBDC schaffen würde, das die Corda-Plattform von R3 nutzen würde Kryptoorientiert. Die Bank of Thailand arbeitete beim CBDC-Projekt mit acht Finanzinstituten zusammen, darunter Krung Thai, Bangkok Bank Public, HSBC, Standard Chartered Bank und Siam Commercial Bank. Dem veröffentlichten Bericht zufolge wurde R3 als eine DLT-Plattform (Distributed Ledger Technology) definiert, die für den Einsatz im Finanzdienstleistungssektor konzipiert ist und ein Berechtigungssystem verwendet, um den Datenzugriff nur auf erforderliche Teilnehmer zu beschränken.
Die Bank of Thailand beteiligte sich am Project Inthanon-Lion Rock-Projekt mit der Hong Kong Monetary Authority und an der grenzüberschreitenden Brückenzahlungsinitiative mit der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich.
Am 5. August 2022 kündigte die Bank of Thailand (BOT) erstmals an, dass sie eine Pilotstudie zum CBDC für Privatkunden starten werde. BOT kündigte an, dass der Pilot bis Ende 10,000 in einer begrenzten Einzelhandelsumgebung mit 2022 Spielern getestet werden soll. BOT stellte fest:
„Das BOT wird die Vorteile und damit verbundenen Risiken des Pilotprojekts bewerten, um entsprechende Richtlinien zu formulieren und das CBDC-Design in Zukunft zu verbessern.“
Um das Wachstum der digitalen Token-Industrie anzukurbeln, hat die thailändische Regierung außerdem Unternehmen, die Investment-Tokens ausgeben, auf die Körperschaftssteuer und die Mehrwertsteuer verzichtet. Ein Regierungssprecher betonte, dass Thailand über 1 Milliarde US-Dollar an Einnahmen verlieren könnte, rechnet jedoch damit, dass Investitionstoken in den nächsten zwei Jahren 3.7 Milliarden US-Dollar einbringen werden.
Einzelheiten zum Pilotprogramm
Das neue Pilotprogramm würde eine Ergänzung zu früheren CBDC-Experimenten im Großhandel und Proof-of-Concept-Forschung für CBDC im Einzelhandel sein, die beide von privaten Unternehmen unterstützt wurden. Das Pilotprojekt wird in bescheidenem Umfang mit einer begrenzten Teilnehmerzahl im Rahmen einer Studie zur Bewertung der Möglichkeiten von Technologie und Design durchgeführt.
Der Pilot war in zwei Phasen unterteilt. Der erste heißt Foundation Track, bei dem das CBDC bei bargeldähnlichen Aktivitäten wie dem Kauf von Dienstleistungen und Produkten getestet wird. Dieses Pilotprojekt wird auf bestimmte Standorte beschränkt sein und nur 10,000 Einzelhandelskunden umfassen. In der Foundation-Track-Phase werden die Sicherheit und Effizienz des Systems getestet. Der zweite Track, der Innovation Track, wird sich auf die Präsentation innovativer Anwendungsfälle für CBDC konzentrieren.
Dem öffentlichen und privaten Sektor wird die Möglichkeit gegeben, ihre Anwendungsfälle für das Einzelhandels-CBDC im Rahmen eines CBDC-Hackathons darzustellen, bei dem ausgewählte Teilnehmer von erfahrenen Finanzinstituten betreut werden.
Nach Angaben der US-Organisation Ankündigung, Krungsri ist eines der ersten Finanzinstitute, das mit der Durchführung eines Pilottests für CBDC für Privatkunden begonnen hat. In dem Bericht heißt es:
„Die Bank lud ihre Mitarbeiter und rund 100 Händler in der Nähe des Hauptsitzes von Krungsri ein, um die digitale Währung zu testen. Die Bank geht davon aus, dass die Zahl der Teilnehmer steigen wird und strebt eine Zahl von 2,000 Mitarbeitern an. Darüber hinaus wird das Projekt die Initiative auf die Niederlassung in Ploenchit ausweiten.“
Der Geschäftsführer von Krungsri Innovate, Sam Tanskul, sagte, dass Mitarbeiter, die an CBDC Krungsri teilnehmen, eine Mobile-Banking-App installieren und Geld als E-Wallet darauf einzahlen müssen. Von dort aus können sie Waren und Dienstleistungen in teilnehmenden Geschäften bezahlen, indem sie einen QR-Code scannen.
Tanskul fügte hinzu: „Die Bank hat Händler und Mitarbeiter vor dem Start des Pilotprojekts über CBDC im Einzelhandel geschult, und die Tests verliefen reibungslos.“ Krungsri hat kein Limit hinsichtlich des Transaktionswerts festgelegt, sondern konzentriert sich stattdessen auf die Stabilisierung des Zahlungssystems, insbesondere in Spitzenzeiten.“
Wenn der Zahlungsdienst funktionsfähig und stabil ist, könnte dies dazu beitragen, die Intensität der Transaktionen im Rahmen des PromptPay-Dienstes in Spitzenzeiten zu verringern. Sam Tanskul bemerkte: „Die Bank muss eine Strategie entwickeln, um CBDC für den Einzelhandel von [ihrem] PromptPay-Dienst zu unterscheiden.“ Die Einführung des digitalen Baht dürfte der digitalen Wirtschaft des Landes langfristig zugute kommen.“
Darüber hinaus wird das Pilotprojekt der Siam Commercial Bank wie Krungsri funktionieren, wobei Mitarbeiter und benachbarte Händler teilnehmen werden. Die Tests in einer regulatorischen Sandbox werden von Juni bis August 2023 erwartet.
